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享乐主义者打死不理财的人生,居然这么爽?!
2017-08-12 08:24:38  来源:网友 都是 会有 进了 多大 人生

关于投资有一个众所周知的常识:投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。

工资直接打入银行帐户,转为定期存款,省时省心,没有亏损的风险,还能获得利息。

表面看来资金很安全,实际上真的没有风险吗?理财和不理财的人生差别会有多大?

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理财和不理财的人生

到底会有多大差别?!

话说,当年A君和B君同样都是名牌大学毕业

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一个进了金融公司

一个进了互联网公司

最初的月薪都是5000元

热门行业+同等月薪

起跑线相同

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但是,两人对工资的处理截然不同

A君工作后不久便意识到理财的重要性

每天分本记账,逐步养成理财习惯

B君则强调追求生活品质

吃喝玩乐大肆支出,一直都是月光族

5年后

两人月薪都升到1万元

A君已有10万元存款

B君虽然账户空空

可是吃喝玩乐样样精通人生得意啊!

10年后

两人工资是同样的1.5万

A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款

B君贷款买豪车拉风潇洒才不管月光不月光

15年后

两人月工资都涨到2万元

A君B君的差距却越来越大

20年后

A君坐拥丰厚资产

享受安逸生活

B君每日为养老发愁

A君B君站在同样的起跑线

最终,A君因为理财

完胜B君

成为人生赢家!

可能大家认为这个故事不够真,没有说服力

没关系,我们再往下看:

财富的最大风险

是你处在无限观望的状态中,什么都不去做!

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通货膨胀侵蚀财富

持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象,缺乏对社会经济深刻的认识。

现在我们不得不承认的一个事实是:物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度,衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升,这使得我们手中的人民币不断贬值。

你今天拥有10万元的现金,那么10年以后呢,这10万元相当于现在的多少?要保持当前的消费能力,你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。

我们来算一笔账,假设每年物价上涨4%,以现在的100元为例:5年后,实际消费能力相当于现在的81.5元10年后,相当于现在的66.4元20年后,相当于现在的44.2元30年后,相当于现在的29.4元。

由此可见,30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。

换句话说,20年前的100元可以买多少东西,现在可以买到多少,那么20年以后呢,又可以买到多少?因此,投资有风险,而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。

钱存到银行就安全吗?

想得美。

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抵御通货膨胀的影响,你不能把钱只存在银行,因为储蓄的功用只是杯水车薪,以储蓄存款的方式持有现金,只是典型的低风险低收益的选择。

今年1月,我国居民消费价格指数(CPI)超过国有大行上浮后的一年期存款利率,紧接着2月又超过股份制商业银行,这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此,业内人士算了一笔账,10万元存银行一年净亏537元。

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那么,到底存一笔一年期定期会亏多少钱?对此,分析师算了一笔账,假设存款10万元,而全年CPI在2.3%左右,也就是以2.3%为通胀率。

按照国有大行的存款利率来计算:一年期存款利率1.75%,10万元存款到期本息合计为101750元,根据现金价值,以2.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.023等于99462.37。

即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元,也就是说,在银行存10万元一年期定期,到期实际上是净亏537.63元。

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这样的数字,难道还不值得你关注吗?以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然,触目惊心!所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资!”之类的话了。

可能有人会说,身边有朋友投资亏了,所以自己也不敢做投资了。其实,中国个人投资者在进行投资时,一些不成熟的投资理念与习惯,是导致投资失败的重要原因。

要么太过于注重本金的安全性,而忽略了资金的预期收益,以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重投资收益,而忽略了资金的安全性,过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。

新人从何处下手学习理财知识?

A记账,分析自己的收支情况

所谓理财,最基础的一步自然就是理清自己的财务状况。因此,学会记账(笔记本或者记账软件皆可),把每天的收支情况,特别是支出情况都记录下来。然后,每一天的晚上或者每周末梳理一遍,分析自己有多少收入,把钱都花在了哪些地方。有哪些是不合理的、过度的支出,然后进行相应的优化。

B做好职业规划,增加工作的收入

你可以多分享相关专业的知识,尝试给相关行业的博客、媒体投稿。或者多参加线下活动,积累相应的人脉关系。如果你的工资不高,好的职业培训,说不定能让你未来的薪水翻倍。

当然,如果你工作时间比较长,可以跟猎头保持联络,并建立自己项目记录。此外,你还可以请朋友留意靠谱机会。作为职场人士,最重要的一条任务就是努力做好自己的本职工作,不是为了薪水,而是为了积累经验、提高能力,说不定未来会对你有用。

C利用业余时间,丰富自己的收入来源

现在,许多人除了本职工作之外,还会拉赞助,出书,开旅游分享的专栏,或者旅行代购,美食评论家等等,多种方式让人边旅行边赚钱。总之,你可以利用自己的特长,做些兼职工作,丰富收入的来源。

D进行合理的财务规划,逐步实现

这里所说的财务规划,是指设定一个近期需要实现的目标,然后根据目标所需要的花费来进行理财。比如:1年后买房,2年后买车,3年开始养小孩......还房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。然后根据规划,做好相应的职业规划、存款甚至投资理财的计划。

E进行强制基金定投

现在很多年轻人容易月光,因为没有存钱的习惯,花钱大手大脚没有节制,到月末发现啥也没买,可是钱都不见了,相比于银行定期存款,我们更倾向于推荐基金的强制性定投,每个月定期进行一笔基金定投,久而久之你会发现就像雪球一样越来越大,而且收益不错。

资产配置=分散风险+提高收益

“全球资产配置之父”加里·布林森说过,“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

不同投资工具在各经济周期中的表现不同,如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素,进行多元化的资产配置,那在每一个市场阶段,都会有相应的资产表现更加良好,来弥补其他资产表现不佳的情况,从而,降低整体投资组合收益的波动性,平滑投资过程中的整体风险。

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同时,为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要,资产配置的整体逻辑,能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心,去体现它的投资价值。这样的话,假以时日,自然能取得资产的长期、稳健回报。

对于各类资产的周期性表现特征,市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下,2008年的债券市场行情,2009年上半年的股市行情,2009年下半年的房市行情,2010年、2011年的大宗商品行情,2012年、2013年的现金类资产行情,直到2014年、2015年的股票市场行情,2016年的P2P与私募股权...

江山总是轮流坐,只是遗憾的是,没有人能够准确的预期经济周期与市场周期,并在各类资产之间进行准确的时机切换。

对于一个凡人来说,只有通过资产配置,才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信,来自于对科学方法的学习与信任,而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。

总而言之,资产配置具有如下特征:

①平滑了投资过程中的风险表现;

②有利于取得长期回报;

③在过程当中能够满足流动性需求。

一般来说,资产配置达到3年以上,就能体现投资价值,获取合理的投资回报。而没有做资产配置,即使是某一领域最专业的机构,也不能逃离这个领域的系统性风险。

随着中国利率市场化的推动,定价枢纽不断与国际接轨,无风险利率下调是大概率事件,在不到2%的无风险利率水平下,面对经济下行的压力,投资者唯有做好资产配置,才是投资良药。

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